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Baukindergeld: Eigenkapital muss sein

  • Auch wenn der Traum von den eigenen vier Wänden durch das Baukindergeld konkretere Formen annimmt: ohne Eigenkapital steht die Finanzierung auf wackeligen Beinen. Foto: alexas/pixabay

    Auch wenn der Traum von den eigenen vier Wänden durch das Baukindergeld konkretere Formen annimmt: ohne Eigenkapital steht die Finanzierung auf...

Das Baukindergeld schafft eine große Erleichterung bei der Eigenheimfinanzierung: Eine Familie mit zwei Kindern bekommt immerhin insgesamt 24 000 Euro in zehn Jahren. Gerade Haushalte an der Schwelle zum Wohneigentum haben damit eine gute Chance, die Hürde zu überwinden und rechtzeitig zu Rentenbeginn schuldenfrei zu sein.

 Ein Problem löst das Baukindergeld jedoch nicht: Familien müssen weiterhin das erforderliche Eigen- kapital aufbringen, um kaufen oder bauen zu können. Rund 20 Prozent des Kaufpreises sollten angespart sein, um die Finanzierung auf sichere Beine zu stellen. Einkommensschwächere Familien, die auf niedrige Zinsen und Baukindergeld setzen, geraten möglicherweise in Schwierigkeiten, wenn die Zinsen im Rahmen einer ungünstigeren Anschlussfinanzierung wieder steigen sollten. Auch Lebensrisiken wie zum Beispiel Arbeitslosigkeit oder eine längere Krankheit können den Finanzierungsplan beeinträchtigen. Das Baukindergeld kann also das Ansparen von »echtem« Eigenkapital nicht ersetzen.

Wünschenswert sind deshalb auch Verbesserungen der staatlichen Förderung bei millionenfach bewährten Instrumenten wie der Arbeitnehmersparzulage und der Wohnungsbauprämie. Gerade jungen Familien mit weniger Eigen- kapital würde es zudem helfen, wenn die Grunderwerbsteuer für die erste selbst genutzte Immobilie stark gesenkt oder abgeschafft werden würde. Unter dem Strich gibt der Bund mit dem Baukindergeld in Zukunft Steuergeld als Förderung aus, das die Länder durch die Grunderwerbsteuer wieder einstreichen. So subventioniert eine staatliche Ebene die andere. Das zeigt die Notwendigkeit, hier an zentralen Stellschrauben zu drehen.